○农业银行南京江宁支行 周 颖
养老金融是“五篇大文章”的重要组成部分。发展养老金融业务，是商业银行服务国家发展大局的需要，也是其自身转型发展的需要，彰显社会责任和服务民生、服务普惠、服务实体经济的良好社会形象，对于商业银行扩大业务领域、实现经济和社会效益的协同发展具有重要意义。
一、我国商业银行养老金融业务的发展现状配资公司大全
养老金融服务政策制度供给不足。我国养老产业起步较晚，对市场、养老产业的认知不够全面，养老金融服务体系没有系统及科学地规划，大家参与意识不强。同时，政策支持长期“供给”不足，商业银行提供养老储蓄个人账户服务时，缺乏系统、完善的制度支持，监督考核力度不足。
养老金融产品缺乏创新。当前，商业银行提供的养老金融产品中，以个人储蓄及理财产品、代发养老金、养老保险等通用型产品居多，形式单一，产品个性化不够，不能很好地适应广大老年客户的养老需求。
商业银行养老金融业务体系尚不完善。一是尚未推出综合性、特色化的增值服务，尚难满足多元化多层次养老服务需求；二是部分金融机构养老理财产品存在风险与收益不符合老年群体特征等现象；三是由于人员素质、技术支撑等方面的不足，无法满足所有老年消费者的咨询需求。
二、商业银行发展养老金融业务的对策建议
补齐银行监管短板，争取政策扶持。适当的监管有利于推进商业银行养老金融业务服务体系的建设进程。此外，商业银行也要加强养老金融领域的实践研究，主动、客观地为政府监管部门制定出台养老金融相关政策提供合理的、有价值的意见和建议。
创新养老服务金融产品。一是强化与国内外重点机构的合作。通过与主流养老机构的合作，研发创新性、特色化的养老金融产品和服务。二是强化金融机构间的养老金融合作。通过“金融+科技”构建完整的养老金融生态圈，设计个性化、多样化、综合化的养老金融产品。三是深化“产学研”合作，提供养老金融咨询服务。
完善养老金融综合服务体系配资公司大全，打造养老金融品牌。商业银行应充分发挥在客户资源、品牌信誉、网点布局、销售渠道和信息系统建设方面的优势，提早规划、战略布局，构建一体化养老金融服务体系。打造养老金融品牌，提高市场辨识度，形成业务优势。
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