○农业银行南京江宁支行 周怡然
一、互联网金融的优势
强大且成本低廉的数据处理和服务能力。在互联网金融模式下，网络平台的搭建和运营成本远低于传统银行网点营运成本。且互联网金融可24小时对庞大的客户群体同时提供金融服务，降低了客户群体的信息不对称程度，也在一定程度上对客户群体进行了筛选。
客户群体规模庞大黏性高。我国互联网产业经过二十多年的高速发展配资公司行情，已经形成相对成熟的产业链与消费者使用群体，且消费者用户规模日益庞大。由此产生的互联网金融客群也已远远超过了当前绝大部分大中型商业银行所持有的千万级别的用户群体。
二、互联网金融对商业银行的影响
资产业务方面。一是信贷业务方面。商业银行贷款主要是个人的房贷、车贷和企业的经营贷款。而小额的个人信用贷款或经营贷款，由于线上平台审核的便利性，一部分人更倾向于网贷平台；二是银行利润方面。商业银行的手续费收入和佣金收入占到资产业务收入的大部分，但当第三方支付兴起后，商业银行在这方面的收入受到了严重影响。
负债业务方面。商业银行基础是负债业务，在余额宝这样的互联网金融工具出现之后，原先的主要盈利业务成本越发透明化，存款业务的流失导致了商业银行资金使用成本提高，盈利能力有所下降。
三、商业银行的应对策略
与互联网平台互惠合作，扩大市场份额。商业银行与互联网金融企业要取长补短，尝试构建覆盖多重客户层级的全方位金融体系，打造多种产品线叠加的金融产业链，拓宽市场，吸引更多客户。
核心业务上开拓新思路。互联网金融的贷款平台提高了融资成功的可能性。但是，互联网金融不能作为独立主体吸收存款。所以，商业银行可以联合互联网金融，携手开发线上小微企业借贷平台，促进这种新型信贷模式的发展。
提升客户服务质量。客户是发展的基础。商业银行必须摒弃以往“以产品为中心”的服务理念，推行“以客户为中心”的服务理念，以优质的服务增强客户的忠诚度配资公司行情，避免客户流失。
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